クレジットカード現金化の優良店10社比較！診断ツールで自分に合う業者がわかる
「今日中にお金が必要！」というとき、頼りになるのがクレジットカードのショッピング枠現金化です。とはいえ、業者がたくさんあって、どこに申し込めばいいのか迷ってしまいますよね。
このページでは、換金率・振込スピード・使いやすさで選んだ優良店を10社ご紹介します。いちばんのおすすめはスピードペイです。新規のお客様は換金率100%、Webから24時間申し込めて、最短10分で振り込んでもらえますよ。
＼ 公式サイトをチェック ／
どのお店を選ぶときも、「手数料を全部引いて、いくら振り込まれるの？」を決済前に聞いておくと安心です♪
- 業者の「最大換金率」より、自分の申込額での換金率をチェック
- 高額・後払いアプリ・夜間など、目的によっておすすめのお店が変わります
- 決済前に、手数料込みの振込額を確定額で聞いておくと安心
- カード会社の規約では禁止されているので、後半の「利用する前に知っておきたいリスク」も読んでおいてくださいね
クレジットカード現金化優良店3選
あなたにぴったりのクレジットカード現金化サービス診断
クレジットカード現金化の優良店ランキング10選
現金化で満足できるかどうかは、どのお店を選ぶかでほぼ決まります。
換金率の高さはもちろん、振込スピードや安全性もそろったお店だけを集めました。
はじめての方でも申し込みやすい10社なので、気になるお店を見つけてみてくださいね。
スピードペイ【新規限定で換金率100%】
初回限定換金率100%
| 公式HP | https://speed-pays.com/ |
|---|---|
| 換金率 | 94%～96%以上（初回限定100%） |
| 申込金額 | 1万円～40万円以上 |
| 最短入金 | 10分 |
| 営業時間 | 24時間受付（パソコン・スマホ） |
| WEB受付 | 24時間 |
| 口コミ評価 | |
スピードペイといえば、新規のお客様限定の換金率100%（公式サイトの表記は「還元率」）！はじめて利用する方ほどうれしい条件がそろっているお店です。
1万円からの少額でも94%なので、15万円の利用なら振込の目安は14万1,000円前後。最短10分で振り込んでもらえて、Webからは24時間申し込めるので、「今すぐ！」というときにも頼れますよ。
運営会社は株式会社FORTUNEで、法人名・代表者名・所在地を公式サイトで公開しています。どこが運営しているのかがきちんとわかるので、はじめてでも気軽に相談できますね。
スピードペイの魅力は、なんといっても新規のお客様限定の換金率100%！はじめての方ほどお得になるお店ですよ♪
プライムウォレット【15時以降でも即日振込に対応】
初回限定換金率100%
プライムウォレットのうれしいところは、使える決済の幅広さ。主要ブランドのクレジットカードはもちろん、後払いアプリ3種類にも対応しています。
来店も面倒な審査もいりません。新規の方には「初回換金率100%」が用意されていて、30万円以上の利用なら換金率表でも95%に上がります。まとまった金額を一度に現金化したい方ほどお得になる仕組みです。15時を過ぎてからの申し込みでも即日振込に対応しているので、午後に急な出費がわかった日でも間に合いますよ。
運営は合同会社axisで、法人名・代表者・所在地もしっかり公開されています。
10万円台の換金率は88%からなので、10万円前後で使うときは、申し込みのときに振込額を聞いておくとスムーズです。30万円以上のまとまった金額を現金化したい方には、とくに頼もしいお店ですね。
プライムウォレットは、手軽さとスピードを重視したい方にぴったり！午後からの申し込みでも即日振込してもらえるのがうれしいですね。
OKクレジット【2回目利用で換金率UP】
- 初回最大換金率99.7%
- 2回目以降の利用で換金率3%アップ
| 公式HP | https://ok-credit.net/ |
|---|---|
| 換金率 | 93%~98%以上 |
| 申込金額 | 1万円～101万円以上 |
| 最短入金 | 3分 |
| 営業時間 | 9：00～21：00※電話受付 |
| WEB受付 | 24時間 |
| 口コミ評価 | |
初回の換金率を高くするお店が多いなか、OKクレジットは2回目以降に換金率が3%上がる仕組みなんです。これからも利用するかもしれない方には、うれしい料金設計ですね。
電話受付は土日祝も21時までなので、お仕事帰りでも相談できます。主要5ブランドのカードに加えて、Paidy・バンドルカード・au PAY・Kyashなどの後払いアプリにも対応していますよ。
2012年設立と運営歴も長いお店です。換金率は利用額や条件に合わせて個別に見積もってもらえるので、申し込みのときに振込額を聞いておくとスムーズですよ。
2回目からは換金率がアップするので、これからも使うかもしれない方ほどお得ですよ♪
ユーウォレット【決済前ならキャンセルOK】
初回換金率3%アップ
| 公式HP | https://you123w.com/lp/ |
|---|---|
| 換金率 | 94%~99.3% |
| 申込金額 | 1万円～101万円以上 |
| 最短入金 | 5分 |
| 営業時間 | 平日 9：00～18：00 土日祝 9：00～17：00 |
| WEB受付 | 24時間 |
| 口コミ評価 | |
ユーウォレットは、公式サイトに「決済前ならキャンセル可」と明記しているお店です。見積もりを聞いてから決められるので、「まずは金額だけ聞いてみたいな」という方も気軽に相談できますね。
専属のオペレーターさんが対応してくれるので、2回目以降も同じ担当者に相談しやすいのがうれしいところ。郵送物が届かないことも明記されています。初回は最低88%が保証されているので、振込額の下限がわかるのも心強いですよ。
1～10万円の換金率は94%と、紹介している10社のなかでも高め。メルペイ・PayPay・バンドルカード・Kyash・d払いバーチャルカードなど、後払いサービスにも幅広く対応しています。
2011年創業と、運営歴の長いお店です。
営業時間は平日18時・土日祝17時まで。その日のうちに入金してほしいときは、早めの時間に申し込んでおくといいですよ。
タイムリー【スピードと換金率のバランスが良い】
成約後5,000円～50,000円現金プレゼント
※10万円以下は非対象
| 公式HP | https://cardtimely.com/ |
|---|---|
| 換金率 | 93%~98.7% |
| 申込金額 | 1万円～100万円以上 |
| 最短入金 | 5分 |
| 営業時間 | 8：00～20：00（年中無休） |
| WEB受付 | 24時間 |
| 口コミ評価 | |
タイムリーは朝8時から電話がつながるので、出勤前に申し込みを済ませておきたい方にぴったり！年中無休で、Webからは24時間申し込めます。
換金率表では50万円から98%になるので、まとまった金額でも高い換金率で使えます。入金は最短5分と、スピードと換金率のバランスが取れているのも魅力ですね。
後払いアプリやキャリア決済にも幅広く対応していて、「郵送物なし」「手数料なし」を公式サイトで掲げています。新規の方には成約後に5,000～50,000円の現金プレゼントがあり、成約額が大きいほど特典もアップ。対象は成約額10万円超の利用なので、まとまった金額を現金化したい方ほどお得ですよ。
現金化ベスト【男性限定プランが特徴的】
| 公式HP | https://genkinkabest.com/ |
|---|---|
| 換金率 | 89%~98.8% |
| 申込金額 | 1万円～101万円 |
| 最短入金 | 3分 |
| 営業時間 | 平日 9：00～19：30 土曜 10：00～17：30 日祝 10：00～17：30 |
| WEB受付 | 24時間 |
| 口コミ評価 | 2.0点 / 5点満点 |
男性なら、申し込むだけで「男性限定即日プラン」が自動で適用されます。100万円までの金額帯では通常プランより2～3%高い換金率になっていて、101万円の利用なら98.8%。特別な手続きなしで条件が上がる、ちょっと珍しい仕組みなんです。
もうひとつの特徴が「換金率保証サービス」。5万円以上の利用が対象で、他社でもっと高い換金率を提示された場合は、差額をキャッシュバックしてくれると案内しています。ほかのお店の見積もりを先に取ってから相談すれば、そのぶん条件を上げてもらえるかもしれませんね。
入金は最短3分。土日祝も10時から17時半まで受け付けていて、平日は19時半まで相談できますよ。
男性以外の方は通常プラン（1～20万円で89%から）になるので、申し込みのときに振込額を聞いておくとスムーズです。
かんたんキャッシュ【91万円以上で換金率99.8%】
| 公式HP | https://kantan-c.com/ |
|---|---|
| 換金率 | 91%～99.8% |
| 申込金額 | 1万円～90万円以上 |
| 最短入金 | 3分 |
| 営業時間 | 9:00～21:00 |
| WEB受付 | 24時間 |
| 口コミ評価 | 3.4点 / 5点満点 |
かんたんキャッシュは「創業18年」「リピート率92.1%」「顧問弁護士監修」を掲げる、実績たっぷりのお店です。長く営業を続けているお店なので、はじめての業者選びでも候補に入れやすいですね。
換金率表の上限は99.8%！91万円以上の利用が対象なので、高額を一度に現金化したい方ほどお得になります。
営業は年中無休で21時まで。主要5ブランドのカードに加えて、Paidy・バンドルカードにも対応していますよ。
10万円以下の利用では91%からなので、少額で使うときは、申し込みのときに振込額を聞いておくとスムーズです。
インパクト【新規申込で換金率2%アップ】
新規申込で換金率2%アップ
| 公式HP | https://aichi-pump.jp/ |
|---|---|
| 換金率 | 93%～99.5% |
| 申込金額 | 1万円～101万円以上 |
| 最短入金 | 5分 |
| 営業時間 | 9：00～20：00 |
| WEB受付 | 24時間 |
| 口コミ評価 | 3.5点 / 5点満点 |
インパクトは、創業以来カード事故ゼロを掲げているお店です。公式サイトには詐欺目的の利用や闇バイト勧誘への警告文も目立つところに載っていて、利用者を犯罪に巻き込ませないという姿勢がしっかり伝わってきます。
利用条件もわかりやすく、対象は本人名義のカード。「最低換金率保証」を宣言していて、81～100万円の帯では99.5%！高額帯の換金率も表で公開されているので、申し込む前に振込額の目安を計算できますよ。
新規申込なら換金率が2%アップ。Webからは24時間365日申し込めて、審査・収入証明・来店・郵送もいっさい不要です。
後払いアプリはPaidy・バンドルカード・au PAYに対応しています。デビットカードや家族カードは使えないので、本人名義のクレジットカードを用意しておいてくださいね。
いいね！クレジット【24時間365日いつでも申し込める】
新規利用＆他社乗り換えで換金率大幅アップ
| 公式HP | https://iine.life/ |
|---|---|
| 換金率 | 91%~98% |
| 申込金額 | 5万円～100万円以上 |
| 最短入金 | 5分 |
| 営業時間 | 24時間365日 |
| WEB受付 | 24時間 |
| 口コミ評価 | 2.0点 / 5点満点 |
夜遅くや朝早くに申し込みたい方には、いいね！クレジットがおすすめです。公式サイトで24時間365日の営業をうたっていて、ほかのお店の電話受付が終わった時間でも申し込めますよ。
後払いアプリやキャリア決済の対応も広く、主要5ブランドのカードに加えてPayPay・au PAY・バンドルカード・Kyash・myac・ソフトバンクまとめて支払いでも相談できます。ただ、三井住友カード（Olive等）・Paidy・B/43・PayPayマネーライトは今のところ対象外なので、手持ちのサービスが使えるか最初に聞いておくとスムーズです。
勤務先への連絡なし、書類のやり取りなしのペーパーレス対応も明記されていて、家族や職場に知られずに手続きしたい方にもぴったり。利用は5万円からで、決済後のキャンセルはできないので、見積もり額に納得してから決済に進みましょうね。
ブリッジ【LINE見積で換金率95%以上】
LINE見積りで最低換金率95%以上を約束
| 公式HP | https://bri-dge.net/ |
|---|---|
| 換金率 | 90%~98.7% |
| 申込金額 | 1万円～100万円以上 |
| 最短入金 | 3分 |
| 営業時間 | 平日 9:00～19:30 土日祝 10:00～17:30 |
電話で話すのがちょっと苦手…という方には、LINEで見積もりが完結するブリッジがおすすめ！LINEで見積もりを取ると最低換金率95%以上を約束していて、提示された金額が文字で残るのもうれしいポイントです。あとから条件を見返せるので、納得して決済に進めますよ。
1万円の少額から使えて、入金は最短3分。キャンペーン中は100万円以上で98.7%まで上がります。
通常の換金率表は1～10万円で90%からなので、LINE見積もりの「最低95%」がいくらから適用されるかは、見積もりのときに聞いておくとスムーズです。
2010年設立で、紹介している10社のなかでも運営歴は長いほう。秘密厳守・来店不要をうたっているので、誰にも知られずに手続きしたい方にも向いていますね。
目的別に選ぶクレジットカード現金化の優良店
「どのお店がいいかは、使い方しだい」なんです。ランキングで紹介した10社を、目的ごとに並べ直してみました。
高額（50万円以上）を現金化したいなら
まとまった金額なら、換金率表の高額帯で比べるのがおすすめです。
| 業者名 | 備考 |
|---|---|
 かんたんキャッシュ | 91万円以上で99.8% |
 インパクト | 81～100万円で99.5%、「最低換金率保証」を宣言 |
 タイムリー | 50万円から98%、新規なら成約額10万円超で5,000～50,000円の現金プレゼント |
高額帯の換金率は、その金額に届いたときに適用されます。自分の申込額の欄で比べると、振込額の目安がつかみやすいですよ。
10万円前後の少額で使いたいなら
少額なら、1万円台からの換金率が高いお店を選びましょう。
| 業者名 | 備考 |
|---|---|
 スピードペイ | 1万円から94%、新規のお客様は換金率100% |
 ユーウォレット | 1～10万円で94%、初回は最低88%を保証 |
後払いアプリ・キャリア決済も使いたいなら
クレジットカード以外の決済も使いたい方は、こちらのお店をチェックしてみてくださいね。
| 業者名 | 備考 |
|---|---|
ユーウォレット | メルペイ・PayPay・バンドルカード・Kyash・d払いバーチャルカードなどに対応 |
 いいね！クレジット | PayPay・au PAY・バンドルカード・Kyash・myac・ソフトバンクまとめて支払いに対応 |
 プライムウォレット | 後払いアプリ3種類に対応 |
夜間・早朝・土日に申し込みたいなら
お仕事の前後やお休みの日に申し込みたいなら、受付時間の長いお店が便利です。
| 業者名 | 備考 |
|---|---|
いいね！クレジット | 24時間365日の営業をうたう |
タイムリー | 朝8時から電話受付、年中無休 |
「Web受付24時間」と「振込24時間」は別物なので、その日のうちに入金してほしいときは、何時までに決済すればいいかを電話で聞いておくと安心ですよ。
クレジットカード現金化業者一覧（28社）
| 業者名 | 初回利用キャンペーン | 換金率 | 営業時間 | 振込時間 |
|---|---|---|---|---|
| スピードペイ | 新規客限定「還元率100%」 | 94%~100% | 24時間受付（パソコン・スマホ） | 最短10分 |
 プライムウォレット | 新規限定「初回還元率100%」 | 88%~98.3% | 電話受付9:00~20:00・WEB24時間 | 最短10分 |
 OKクレジット | 初回最大換金率99.7%、2回目以降+3%UP | 93%~98% | 電話受付9:00~21:00(土日祝含む)・WEB24時間 | 最短3分 |
 ユーウォレット | 初めての方限定 換金率3%UP（初回は最低88%～最大99.3%を保証） | 94%~99.3% | 平日9:00~18:00・土日祝9:00~17:00(18時以降は翌日9時以降連絡) | 最短5分 |
 タイムリー | 新規限定 成約後5,000円～50,000円の現金プレゼント（10万円以下は対象外） | 93%~98.7% | 電話受付8:00~20:00(年中無休)・WEB24時間 | 最短5分 |
 現金化ベスト | 記載なし | 89%~98% | 平日9:00~19:30 土曜10:00~17:30 日祝10:00~17:30 | 最短3分 |
 かんたんキャッシュ | リニューアル特価「初めての方限定 最大換金率99.8%」 | 91%~99.8% | 9:00~21:00(年中無休) | 最短3分 |
 インパクト | 新規申込限定・換金率2%UP | 93%~99.5% | 電話9:00-20:00 Web24時間365日 | 最短5分 |
 いいね！クレジット | 新規・他社乗り換えで換金率大幅UP | 91%~98% | 365日24時間 | 最短5分 |
| ブリッジ | LINE見積りで最低換金率95%以上を約束 | 90%~98.7% | 平日9:00～19:30 土日祝10:00～17:30 | 最短3分 |
 どんなときも。クレジット | 記載なし | 91%~98% | 9:00-18:00（年中無休） | 最短5分（5～10分） |
 エニタイム | 初回換金率3%UP、2回目3万円キャッシュバック、個人事業主・経営者はいつでも換金率3%UP | 70%~80% | 電話受付8:00～22:00（土日祝も通常営業） | 最短3分 |
 ライフアップ | 今なら最大30,000円プレゼント中 | 90%~99.7% | 平日9:00-19:30 土日祝10:00-17:30 | 最短5分 |
 オレンジチケット | 記載なし | 75%~88% | 平日9:00-18:00 土日祝10:00-17:00 | 最短5分 |
 ポチっとちゃん | リピーター様＆お乗り換え限定！成約時に現金最大45,000円プレゼント | 91%~99.5% | 9:00-19:00（土曜対応・日祝定休） | 新規最短15分 リピーター最短5分 |
 マイクレジット | 還元キャンペーンあり | 91%~97% | 電話9:00～20:00 Web24時間 | 最短5～10分 |
 ファミリア（familia） | 他社からの乗り換えで換金率最大7%UP | 90%~99.7% | 電話9:00-20:00（土日祝対応） Web24時間 | 初回最短15分 2回目以降最短5分 |
 あんしんクレジット | 期間限定キャンペーンあり | 91%~99.5% | 9:00～20:00 | 最短3分 |
 和光クレジット | 記載なし | 87%~94% | 平日9:00～18:00 土日祝9:00～17:00（Web24時間受付） | 最短5分（初回は10～15分程度） |
 現金化本舗 | はじめてのご利用で最大1万円プレゼント | 91%~99% | 平日9:00-19:30 土日祝10:00-17:30 | 最短5分 |
 TOPクレカ | 今だけ還元率2%UP中 | 89%~90% | 平日9:00-19:30 土10:00-17:30 日祝10:00-17:30 | 最短5分 |
 ソニックマネー | 記載なし | 91%~99.2% | 電話9:00-20:00（年中無休） Web24時間 | 最短3分 |
 アースサポート | 契約者全員に換金率大幅UP、即時振込キャンペーンで換金率5%UP | 91%~99% | 電話8:00～19:00 Web24時間 | 最短10分 |
 さくマネ | 初回・換金率3%UP | 93%~99.7% | 年中無休9:00-21:00 | 最短5分 |
 いますぐクレジット | 記載なし | 91%~99.5% | 9:00-21:00（土日祝営業） Web24時間 | 即日振込（土日祝・15時以降も対応） |
 ほっとクレジット | 初回換金率最大3%UP＋電話申込でさらに1%UP | 94%~99.7% | 9:00〜20:00（年中無休） | 最短3分 |
 ゼロスタイル | 記載なし | 60%~70% | 9:00-20:00（年中無休） | 最短5分（初回は10分程度） |
 キャッシュライン | 初回契約時5%UP | 89%~98.8% | 24時間365日 | 最短5分 |
※振込が早い順は、各社が公表している初回利用時の最短時間で並べています。換金率が高い順は、表の換金率（最大値）で並べています。
クレジットカード現金化優良店を選ぶときに確認すべきポイント
優良店かどうかは、業者の掲げる換金率よりも「情報をどこまで開示しているか」で見分けるのがコツです。
悪質な業者ほど、手数料や運営元のような都合の悪い情報を隠したがるものなんです。
ここで紹介する8つのポイントは、優良店と悪質な業者で差が出やすいところばかり。
申し込む前に押さえておけば、はじめての方でも迷わずにお店を選べますよ。
カード会社の規約など、使う前に知っておきたい注意点は次の章でまとめています。
| 確認する項目 | 見るべきポイント |
|---|---|
| 運営者情報 | 運営者名・所在地・電話番号が公開されているか |
| 運営年数・実績 | 運営年数や実績を確認でき、ドメイン取得時期と矛盾がないか |
| 実質換金率 | 手数料を差し引いた最終的な入金額を事前に提示するか |
| 振込時間 | 「最短」の条件と、初回の目安時間を確認できるか |
| 電話対応 | 質問に丁寧に答え、強引な勧誘をしてこないか |
| 土日祝・夜間対応 | 受付だけでなく「振込」まで対応しているか |
| 口コミ | 絶賛の投稿だけに偏っていないか |
| キャンセル条件 | どの段階から費用が発生するか明示されているか |
公式サイトに運営者情報が掲載されているか
運営者情報は、トラブルが起きたときの連絡先そのもの。運営者名・所在地・電話番号の3つが公開されていれば、「困ったときに誰に連絡すればいいか」がはっきりします。
チェックする項目と、載っていなかったときの対応をまとめました。
| 確認する項目 | 公開されていれば | 載っていなければ |
|---|---|---|
| 運営者名・代表者名 | 誰が運営しているかがわかる | 問い合わせで運営者を確かめる |
| 所在地 | 事務所の場所がわかる | 所在地を聞き、番地まで答えられるか確かめる |
| 電話番号 | 申し込み前に相談でき、トラブル時の連絡先になる | 電話窓口があるかを確かめる |
| 法人名・特定商取引法に基づく表記 | 法人番号公表サイトで登記を確かめられ、より安心できる | 屋号で営業する業者も多い。上の3つがそろっていれば連絡先は確保できる |
運営者情報のページそのものがない業者は、連絡先がわからないので避けておきましょうね。
所在地は、地図アプリに入れてみると建物の様子がなんとなくわかります。載っている電話番号に一度かけて、お店の名前を名乗って出てくれるかまで確かめておくと確実ですよ。
法人名が書いてあれば、国税庁の法人番号公表サイトで社名を検索できます。登記された法人なら、法人番号と本店所在地が表示されます。検索しても出てこない、所在地がサイトの表記と違う…というときは、申し込む前に理由を聞いてみましょうね。
運営年数や取引実績を確認できるか
トラブルが続くお店は長く営業を続けにくいので、運営年数はひとつの目安になります。公式サイトに創業年や設立年が書かれていないときは、電話で「何年から営業していますか？」と聞いてみると、答え方からお店の雰囲気も伝わってきますよ。
書いてある場合も、創業年は自己申告です。気になるときはWhois検索が便利！「Whois 検索」で出てくるサービスに公式サイトのドメインを入れると、「Created Date」や「登録年月日」の欄にドメインの取得日が出てきます。「創業15年」なのに取得が2年前…といった食い違いがあれば、問い合わせてみるといいですね。サイトを作り直しただけということもあるので、説明に納得できれば問題ありません。
「利用者◯万人」「リピート率◯%」「満足度No.1」といった数字も同じようにチェック。集計方法や調査会社まで書かれている数字ほど、信頼しやすくなります。書かれていなければ、どうやって集計した数字なのか聞いてみるのもひとつの手です。
実質換金率と手数料を事前に提示してくれるか
現金化でいちばん多いトラブルは、表示の換金率より振込額が少ないこと。業者の表示する換金率から、消費税・決済手数料・振込手数料などがあとから引かれることがあるからなんです。
そこで比べてほしいのが「実質換金率」です。
10万円を決済して振込額が8万5,000円なら、実質換金率は85%。業者のサイトに「95%」と書いてあっても、手元に届いた金額で計算すると85%だった、ということになります。
もうひとつ知っておきたいのが、利用額による違いです。換金率は利用額が大きいほど高くなるのが一般的で、業者のサイトで目立つ98～100%は高額利用や初回限定の数字であることがほとんど。自分が使う金額の欄で比べるのがポイントですよ。
そのうえで、決済前にこんなふうに聞いてみましょう。
- 「◯万円を決済した場合、手数料をすべて引いた振込額はいくらですか」
- 「その金額から、あとで差し引かれる費用はありますか」
- 「その見積もりを、メールかLINEで送ってもらえますか」
優良店なら、この3つに確定額で答えてくれます。「申し込んでみないとわからない」「最大◯%です」という返事だったら、その業者は避けておきましょうね。
振込時間の「最短」の条件と初回の目安を確認できるか
「最短3分」「最短5分」は、条件がすべてそろったときの最速の数字です。紹介している10社の最短入金は3～10分と、どこもスピーディーに対応してくれますよ。
実際にかかる時間は、こんな流れの合計で決まります。
- 申し込みフォームの入力
- 本人確認（初回は身分証やカードの確認が入る）
- 見積もりの提示と決済
- 業者からの振込手続き
- 自分の口座への着金
時間が読みにくいのは、本人確認と口座への着金です。初回は本人確認に時間がかかるので、「最短」どおりにはなかなかいきません。着金は振込元と振込先の銀行の組み合わせで変わります。2018年10月に稼働したモアタイムシステムにより、参加している金融機関どうしなら夜間や土日祝も即時に振り込めるようになりましたが、すべての金融機関が参加しているわけではありません（野村総合研究所のコラム）。
申し込む前に聞いておきたいのは、初回の目安時間、自分の銀行への着金時間、当日振込の締め切り時刻の3つ。流れごとに時間を答えてくれるお店なら、頼りになります。支払い期限が迫っているときほど、時間に余裕をもって申し込んでおきましょうね。
電話対応やスタッフの説明が丁寧か
サイトの文章はいくらでも整えられますが、電話の受け答えはごまかしにくいもの。申し込む前に一度かけてみると、お店の雰囲気がよくわかりますよ。
聞いてみたいことと、返事の見分け方をまとめました。
| 質問 | 信頼しやすい返答 | 危ない返答 |
|---|---|---|
| 10万円だと振込額はいくら？ | 「手数料込みで◯万◯千円です」と確定額で答える | 「最大98%です」「申し込み後にお伝えします」 |
| カード会社にバレませんか？ | 「規約で禁止されているので、利用停止になる可能性はあります」 | 「絶対にバレません」「カードが止まることはありません」 |
| 少し考えてから申し込んでもいい？ | 「もちろんです」 | 「今だけの換金率です」「枠が埋まりそうです」と急かす |
| 担当の方のお名前は？ | 名乗り、折り返しの連絡先も伝える | 名乗らない、話をそらす |
いちばんわかりやすいのは「カード会社にバレませんか？」という質問です。カード会社の判断を業者が保証できるはずはないので、「絶対にバレない」と言い切る業者は、決済を急がせようとしているのかも。そういうお店は避けておきましょうね。
土日祝・夜間も入金まで対応しているか
「24時間受付」と「24時間振込」は別物なんです。Webの申し込みフォームは24時間開いていても、本人確認や振込は営業時間内に行うお店がほとんどです。
24時間365日の営業をうたうお店は、実はそれほど多くありません。「Web受付は24時間、電話と振込は日中」という形が多く、土日祝は夕方に受付を終えるお店もあります。営業時間外に申し込んだときは、翌営業日の朝に連絡が来ると考えておくといいですよ。
夜や休日に入金してほしいときは、公式サイトの「Web受付」ではなく「電話受付」の時間をチェック。そのうえで、何時までに決済すればその日のうちに振り込まれるかを電話で聞いておきましょう。時間に余裕をもって申し込むのがいちばん確実です。
口コミに不自然な偏りがないか
公式サイトの「お客様の声」は、お店が選んで載せているもの。参考にするなら、口コミサイトやSNS、Googleマップのレビューをいくつか見比べてみるのがおすすめです。
不自然な口コミには、こんな特徴があります。
- 高評価ばかりで、具体的な金額や日時が書かれていない
- 似た言い回しの投稿が短期間に集中している
- 「最高」「神対応」など、中身のない褒め言葉が並んでいる
- 特定の競合業者を名指しで批判する投稿がまとまって出ている
- 投稿日が古いものばかりで、最近の口コミが無い
信頼できる口コミには、たいていちょっぴり不満も混ざっているもの。「◯万円で申し込んで振込は◯万円だった」「初回は30分ほどかかった」のように、数字と小さな不満が一緒に書かれているんですよね。
悪い口コミは中身で重みが変わります。「電話がつながりにくかった」くらいならそこまで気にしなくて大丈夫。でも、「表示の換金率より大幅に低かった」「振込が来なかった」「決済後に連絡が取れなくなった」という声がいくつもあるなら、換金率がどれだけ高くても避けておきましょう。
キャンセル条件を事前に確認できるか
申し込んだあとに「やっぱりやめたい…」と思ったとき、断れるかどうかはお店によって違います。分かれ目になるのは、この3つのタイミングです。
| タイミング | 一般的な扱い | 確認すること |
|---|---|---|
| 見積もりを聞いた段階 | 明記していない店が多い | 見積もり後に断っても費用がかからないか |
| 決済の直前 | 店によって違う | 決済前ならキャンセルできると明記しているか |
| 決済後 | ほぼ不可 | クーリングオフ・返品不可の表記があるか |
キャンセルの扱いをサイトに書いているかどうかは、お店によっていろいろ。「決済前ならキャンセルできる」と書いているお店もあれば、「決済後のキャンセル・返品は不可」とだけ書いているお店、何も書いていないお店もあります。
決済したあとの取り消しは、どのお店でもほぼできないと考えておきましょう。だからこそ、見積もり額を聞いて納得してから決済する、という順番が大切なんです。サイトに条件が書かれていないお店でも、申し込む前の電話で「見積もりを聞いてからでも断れますか？」とひとこと聞いておけば、金額に納得できなかったときに引き返せますよ。
クレジットカード現金化を利用する前に知っておきたいリスク
クレジットカード現金化を使う前に知っておきたい注意点をまとめました。先に押さえておけば、落ち着いて判断できますよ。
カード会社の規約で禁止されている
クレジットカード会社は、現金を得る目的でショッピング枠を使うことを会員規約で禁止しています。JCBは公式サイトで「現金を取得することを目的としてクレジットカードのショッピング枠、ショッピング残高枠を利用することを、規約で明確に禁止しています」と説明しています（JCB公式サイト）。
三菱UFJカードも「クレジットカードの現金化は、カード会社の規約に反します」と明記しています（三菱UFJカード公式サイト）。
現金化そのものを直接禁止する法律はありませんが、規約違反にあたることは覚えておいてくださいね。
発覚するとカードの利用停止や一括返済を求められる
現金化がカード会社に発覚した場合、カードの利用停止や解約の措置を受けることがあります。JCBの公式サイトでは、解約時には現金化に使った分だけでなく、通常の買い物やキャッシングの利用分も含めて一括返済を求められることもあると説明されています。
使う前に、こうした可能性があることを知っておきましょう。「絶対にバレません」と言い切るお店よりも、注意点もきちんと説明してくれるお店を選ぶと安心ですよ。
結局は支払いが増える
現金化で受け取れるのは決済額の一部ですが、カード会社への支払いは決済額の全額。10万円を決済して振込が9万円なら、9万円を受け取るために10万円を支払うことになります。分割払いやリボ払いにすると、さらに手数料が上乗せされるので気をつけてくださいね。
使うときは、翌月以降の支払い計画を立てて、無理のない金額にとどめておきましょう。
悪質業者による個人情報の悪用
現金化業者の中には、ヤミ金などの悪質な業者が紛れていることがあります。JCBは、悪質業者と取引した場合に、現金化のために使ったクレジットカード情報や個人情報が悪用されるおそれがあると注意を呼びかけています。
本人確認書類やカード情報を渡す相手は、運営者情報を公開しているお店のなかから選んでくださいね。
前の章で紹介したチェックポイント、とくに運営者・連絡先の確認と見積もり額の確定は、こうした被害を防ぐためのものなんです。
自己破産のときに不利になることがある
支払いが続けられなくなると、現金化の利用歴が自己破産の手続きで問題になることがあります。JCBは、現金化が破産法の「不当な債務負担行為」にあたる可能性を指摘しています。
返済に無理のない金額で使うことが、いちばんの対策ですよ。
困ったときの相談先
万が一、お店とのトラブルや支払いの不安があるときは、こちらの窓口に相談できます。
- 消費者ホットライン「188」：最寄りの消費生活センターにつながります。業者とのトラブル全般を相談できます
- カード会社の相談窓口：支払い方法の変更などを相談できる場合があります
この記事で紹介したお店はどこも連絡先を公開しているので、気になることは申し込む前に気軽に問い合わせてみてくださいね。
クレジットカード現金化の優良店に関するよくある質問
優良店はどうやって見分ければいい？
運営者名・所在地・電話番号を公開しているか、申込額ごとの換金率表があるか、決済前に手数料込みの振込額を確定額で教えてくれるか。この3つを見れば、優良店かどうかはかなり見分けられますよ。くわしくは「優良店を選ぶときに確認すべきポイント」で紹介しています。
業者の換金率どおりに受け取れる？
換金率は申込額や初回かどうかで変わります。業者のサイトで目立つ98～100%は、高額利用や初回限定の数字であることがほとんど。決済前に「◯万円で、手数料を全部引いた振込額はいくらですか？」と聞いておくと安心です。
申し込んだ日のうちに振り込まれる？
営業時間内に申し込めば、その日のうちに振り込んでもらえることが多いです。ただ、初回は本人確認に時間がかかるので、「最短◯分」どおりにはなかなかいきません。当日振込の締め切り時刻を申し込む前に聞いておくと確実ですよ。
カード会社や家族にバレる？
郵送物なし・来店不要のお店なら、自宅に書類が届く心配はありません。ただ、カードの利用明細には決済の記録が残りますし、カード会社に知られないことまでお店が保証することはできません。現金化はカード会社の規約で禁止されていて、わかった場合は利用停止や一括返済を求められることもあります。「絶対にバレない」と言い切るお店は避けておきましょうね。
クレジットカードがなくても使える？
後払いアプリやキャリア決済に対応しているお店もあります。この記事で紹介したお店なら、OKクレジット・ユーウォレット・プライムウォレット・いいね！クレジットなどが対応していますよ。使えるサービスはお店ごとに違うので、申し込む前に聞いておくとスムーズです。
クレジットカード現金化業者優良店のまとめ
- 優良店かどうかは、最大換金率ではなく「自分が使う金額での換金率」と「振込額を確定額で示してくれるか」で判断する
- 決済前に、手数料をすべて引いた振込額を確定額で提示してもらう
- 「最短◯分」は最速の数字。初回の目安時間と、当日振込の締め切り時刻を確認する
- キャンセル条件は店ごとに違う。見積もりを聞いてから決済する順番を守る
- カード会社の規約や利用停止の可能性を理解し、無理のない金額で利用する
迷ったときは、診断ツールで自分に合うお店を絞り込んで、気になるお店に振込額を聞いてみてください。確定額ですぐに答えてくれて、決済を急かさないお店なら、はじめてでも安心して申し込めますよ♪
